Эквайринг: определение, виды, особенности и принцип работы

За последние несколько лет объем безналичных операций при оплате услуги товаров значительно превысил количество транзакций с использованием наличных. Большинство россиян уже оценили преимущества оплаты картой и теперь оплата «живыми» деньгами чаще вызывает больше затруднений. Именно поэтому подключение эквайринга стало насущным для ИП и ООО, предлагающих товары и услуги. Если вы только начинаете вести бизнес в сфере ритейла, вам наверняка будет важно узнать, как работает эта услуга и какие ее виды могут вам пригодится.

Что такое эквайринг?

Если говорить проще, то эквайринг – услуга от банка, который обеспечивает прием безналичной оплаты от покупателя продавцу. В данном случае речь идет именно о картах: оплата по QR-коду подразумевает несколько иной принцип работы. Для приема карт используют специальные устройства – эквайринговые терминалы, POS-терминалы или онлайн-кассы с встроенным кардридером. Подключение к интернету обязательно для всех этих устройств.

Фискальный регистратор "Ритейл-02Ф RS/USB(ДЯ)"

от 21500 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "Ритейл-02Ф RS/USB(автоотрез)"

от 27000 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "Ритейл-Комбо-01Ф"

36000 Р

Подробнее

Смарт-терминал ККТ "POScenter-A7L-Ф"

14305 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "Ритейл-01ФM RS/USB"

36000 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "Ритейл-01ФМ RS/USB/2LAN"

40000 Р

Подробнее

Мобильная онлайн-касса "POSCENTER-BANK-01Ф"

26000 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "РИТЕЙЛ-02Ф LAN/USB (ДЯ, автоотрез)"

от 28500 Р

Подробнее

Фискальный регистратор ККТ "РИТЕЙЛ-02Ф" LAN/USB (ДЯ)"

от 22500 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "Ритейл-01ФМ RS/USB/LAN"

39000 Р

Подробнее

Фискальный регистратор POScenter-02Ф USB/RS/LAN

от 35500 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "РИТЕЙЛ-02Ф (У) LAN/USB/COM (ДЯ, автоотрез)"

от 28500 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "РИТЕЙЛ-02Ф (У) LAN/USB/COM (ДЯ)"

от 22500 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "РИТЕЙЛ-02Ф (У) USB/COM (ДЯ, автоотрез)"

от 27000 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "РИТЕЙЛ-02Ф (У) USB/COM (ДЯ)"

от 21500 Р

Подробнее

Фискальный регистратор "РИТЕЙЛ-01ФМ (У) LAN/USB/COM"

38500 Р

Подробнее

Принцип оплаты при задействованном эквайринге следующий:

• Продавец проводит товар через кассу.
• Покупатель совершает оплату картой, прикасаясь к терминалу. Ранее чаще использовались терминалы с отверстием для карты и магнитной полосой для считывания, однако сегодня в большинстве точек продаж установлены именно бесконтактные устройства.
• Банк обрабатывает транзакцию в течение нескольких секунд, после чего с карты списываются средства, а продавец распечатывает чек для покупателя.

Эквайринг давно уже перестал быть чем-то необычным и неизведанным: сегодня платежи картами принимают не только в магазинах, но и в ресторанах, кафе, салонах красоты, развлекательных центрах и других организациях, реализующих товары или услуги.

Преимущества эквайринга

Скажем сразу: пока еще нет никаких законов, которые делали бы эквайринг для ритейлеров обязательным. И магазины, и заведения общественного питания вполне могут продолжать принимать только наличные, не тратя времени на установку оборудования и денег на комиссии для эквайера. Однако сегодня многие все же предпочитают окунуться в эти хлопоты, чтобы получить несомненные преимущества:

• Лояльность. Когда большинство потенциальных клиентов и покупателей пользуются картами, было бы странно предлагать им оплату только наличными. Возможность безналичной оплаты – своего рода must-have для ритейлеров, поэтому игнорировать ее рискованно: спад продаж в этом случае неизбежен.

• Более быстрый расчет. Проведение транзакции через терминал занимает всего несколько секунд. Ожидание, пока клиент отсчитает деньги вкупе с поиском сдачи отнимает в разы больше времени. Факт остается фактом: эквайринг сокращает очереди и позволяет обслужить больше покупателей за смену.
• Устранение риска ошибок со стороны кассиров. Операция по снятию средств с карты проходит автоматически и в закрытом режиме, поэтому обсчеты и неправильно отданная сдача просто невозможны.

Кроме того, как показывают социологические и маркетинговые исследования, с электронными деньгами расстаются легче и быстрее. Оплата в одно касание не оставляет времени задуматься над суммой. И это, безусловно, вносит свой вклад в продажи и рост прибыли.

Как подключить возможность безналичной оплаты для магазина, салона или ресторана

В этом нет ничего сложного: достаточно подобрать банк-эквайер, предлагающий наиболее комфортные для бизнеса условия и заключить соответствующий договор. Ключевыми условиями договора становится предоставление возможности принимать безналичные платежи юридическому лицу или ИП. В свою очередь, предприниматель платит банку комиссию с каждой транзакции.

Когда договор об оказании услуги заключен, необходимо приобрести устройства для приема безналичной оплаты. Чаще всего это специализированный терминал или онлайн-касса с эквайринговым модулем. Еще одна популярная опция – аренда устройств для эквайринга у банка. Этот вариант более комфортный для предпринимателя, поскольку в этом случае именно финансовая организация отвечает за техническое обслуживание и ремонт техники.

Тарифы

Как уже было сказано выше, каждый банк устанавливает свои проценты на оказание услуг по проведению безналичных расчетов. На размеры комиссии чаще всего влияют условия самого банка, вид эквайринга, специфика деятельность продавца, денежный оборот за определенный период и даже тип карт. Однако сумма в любом случае небольшая: так, к примеру, комиссия на эквайринг в Сбере – 0,5-2,2%, в ВТБ – около 1,6%, а в «Тинькофф-банк» - 2-3,5%. В целом по финансовым организациям страны, снятие редко превышает 4% от суммы транзакции.

Сенсорный монитор кассира "POScenter EVA-150"

от 22005 Р

Подробнее

Сенсорный монитор кассира "POScenter EVA-156"

от 20655 Р

Подробнее

Монитор кассира "POScenter 10 TFT LED"

от 10400 Р

Подробнее

Смарт-терминал ККТ "POScenter-A7L-Ф"

14305 Р

Подробнее

Сканер штрихкода "POScenter OT 2D"

9500 Р

Подробнее

Мобильная онлайн-касса "POSCENTER-BANK-01Ф"

26000 Р

Подробнее

Беспроводной сканер штрихкода "POScenter 2D BT"

7447 Р

Подробнее

Сканер штрихкода POScenter "HH 2D2 HD"

3750 Р

Подробнее

ТСД "iData i3"

27340 Р

Подробнее

ТСД "iData 70"

39326 Р

Подробнее

Беспроводной сканер штрихкода "POScenter F22pro"

14000 Р

Подробнее

Сенсорный монитор кассира "POScenter DTM-15"

от 17280 Р

Подробнее

Сканер штрихкода "OPI-3601"

12470 Р

Подробнее

Сканер лазерный "MD2030"

3672 Р

Подробнее

Сенсорный монитор кассира "POScenter TM-10.1"

от 22200 Р

Подробнее

ТСД "iData K8"

от 81609 Р

Подробнее

ТСД "iData P1"

101628 Р

Подробнее

ТСД "iData Т2"

66637 Р

Подробнее

ТСД "iData K1S"

53247 Р

Подробнее

Сенсорный монитор кассира "POScenter NOVA"

от 28350 Р

Подробнее

ТСД "iData K3S"

от 33952 Р

Подробнее

ТСД "iData 50P"

51988 Р

Подробнее

Сенсорный монитор кассира "POScenter EVA-150 Lite"

от 20655 Р

Подробнее

Сенсорный монитор кассира "POScenter MEGA"

от 43200 Р

Подробнее

Беспроводной сканер штрихкода "POScenter SG-110-BT"

11450 Р

Подробнее

Сканер штрихкода "POScenter SG-100C"

5000 Р

Подробнее

Сканер штрихкода "POScenter SQ-100C"

17000 Р

Подробнее

ТСД "iData K3S-2"

35541 Р

Подробнее

ТСД "iData K8 Cold"

94687 Р

Подробнее

Монитор кассира "POScenter 9.7""

8500 Р

Подробнее

ТСД "iData T3 PRO"

54886 Р

Подробнее

Касса самообслуживания POScenter SCO-M210

от 160000 Р

Подробнее

Ручной сканер штрихкода "POScenter SG-30C"

3300 Р

Подробнее

ТСД "iData i3 PRO"

38805 Р

Подробнее

ТСД "iData T1 PRO"

34990 Р

Подробнее

Настольный 2D сканер штрихкода, с поддержкой удалённого управления POScenter "Sphera"

8700 Р

Подробнее

Ручной 2D сканер штрихкода, с поддержкой удалённого управления POScenter "Stellar"

4800 Р

Подробнее

Настольный 2D сканер штрихкода, с поддержкой удалённого управления POScenter "Flip"

6000 Р

Подробнее

ТСД "iData P1 mini"

63208 Р

Подробнее

Беспроводной сканер штрихкода "VMC BurstScanX BTA"

11600 Р

Подробнее

Виды эквайринга

В зависимости от расположения точки оплаты выделяют три типа приема безналичных платежей:

1. Торговый эквайринг. В этом случае безналичная оплата принимается в стационарных объектах торговли и услуг (магазинах, кафе, гостиницах, салонах) через соответствующие терминалы.
2. Мобильный. Этот тип эквайринга необходим для оказания услуг в мобильном режиме работы – курьерам, водителям такси, страховым агентам и так далее. Оплата проводится через мобильные POS-терминалы, которые подключают к смартфонам или планшетам, чтобы видеть детали транзакции.
3. Интернет-эквайринг. В этом режиме работают интернет-магазины: оплата осуществляется через сайт магазина, при этом покупатель вводит реквизиты карты самостоятельно, а специального оборудования для эквайринга не требуется. Впрочем, мы остановимся на этом виде приема платежей чуть позже.

Принцип работы торгового и мобильного эквайринга

В случае с этими двумя видами проведения безналичных платежей взаимодействуют два банка – финансовая организация, выпустившая карту покупателя (эмитент) и банк-эквайер. Впрочем, это может быть один и тот же банк, что может позитивно повлиять на размер комиссии.

Если описывать процесс проведения пошагово, то он выглядит примерно так:

• Покупатель оплачивает картой товар или услугу.
• Продавец считывает данные с карты, используя установленный терминал, после чего они поступают в банк-эквайер.

• Банк-эквайер отправляет запрос банку-эмитенту для идентификации покупателя.
• Банк-эмитент проверяет наличие необходимых средств на карте покупателя: если денег достаточно, банк подтверждает возможность оплаты и передает необходимые данные банку-эквайеру.
• Банк-эквайер одобряет транзакцию и передает подтверждение на используемый для оплаты терминал. После этого с карты покупателя списываются средства с дальнейшим перечислением на расчетный счет продавца. В то же время со счета продавца перечисляется комиссия банку-эквайеру.

Схема одна и та же и для торгового, и для мобильного эквайринга.

Интернет-эквайринг: особенности, принцип действия, недостатки и преимущества

Впечатляющий рост числа онлайн-магазинов привел к необходимости интегрировать эквайринг в схему расчетов за покупки в интернете, в том числе на развлекательных порталах, при продаже авиа- и железнодорожных билетов. У этого вида эквайринга своя специфика, которую стоит разобрать подробнее.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

К достоинствам такого типа безналичной оплаты можно отнести:

• Отсутствие необходимости в открытии отдельного офиса и найма сотрудников для ведения расчетов с покупателями и клиентами.
• Ведение расчетов без устройств для обработки данных платежных карт.

• Возможность оплаты при оформлении заказа, а не только при получении.
• Отсутствие затрат на инкассацию.

Однако и здесь есть свои подводные камни. Во-первых, сегодня банки устанавливают более высокие тарифы на интернет-эквайринг. Во-вторых, покупателю приходится вводить данные карты для оплаты вручную на сайте и подтверждать реквизиты (чаще через SMS), что отнимает время и может заставить покупателя передумать. Однако в целом он намного удобнее для покупателя и обещает большую прибыль продавцу.

Как работает интернет-эквайринг

Процесс оплаты через интернет при подключенном эквайринге осуществляется следующим образом:

• Покупатель вводит реквизиты карты на странице оплаты интернет-магазина.
• Магазин отправляет данные агрегатору – системе или организации, обеспечивающей проведение платежей. Та, в свою очередь, отправляет запрос банку-эквайеру.
• Банк пересылает полученный запрос в платежную систему, к которой относится карта покупателя – Visa, MacterCard или МИР.
• Платежная система передает данные банку-эмитенту, который направляет код подтверждения платежа в SMS. Эта технология называется 3D Secure и сегодня подключена к большинству карт.

DataMobile Стандарт

от 6300 Р

Подробнее

DataMobile Стандарт Pro

от 18400 Р

Подробнее

DataMobile Online Lite

от 25200 Р

Подробнее

DataMobile Online

от 38400 Р

Подробнее

Модуль DataMobile Маркировка

от 10000 Р

Подробнее

DM.Прайсчекер

от 1400 Р

Подробнее

Склад 15

от 2449 Р

Подробнее

Склад 15 с ЕГАИС

от 25979 Р

Подробнее

Склад 15 с Кировкой

от 24259 Р

Подробнее

Склад 15 с МДЛП

от 27259 Р

Подробнее

Склад 15 + Молоко

от 24259 Р

Подробнее

Склад 15 с МОТП

от 17990 Р

Подробнее

Склад 15 с ЕГАИС и МОТП

от 36516 Р

Подробнее

Склад 15 + Парфюм

от 24259 Р

Подробнее

Склад 15 + Фото

от 24259 Р

Подробнее

Склад 15 + ШИНЫ

от 24259 Р

Подробнее

Склад 15 ПРОДУКТОВЫЙ

от 35740 Р

Подробнее

Модуль DataMobile RFID

от 39400 Р

Подробнее

Модуль RFID для DM.Invent

от 3600 Р

Подробнее

• Если код подтверждения введен покупателем верно, от банка-эмитента уходит подтверждение в платежную систему, оттуда – в банк-эквайер и далее агрегатору.
• Как поставщик платежа агрегатор отправляет запрос на списание оплаты в той же последовательности. Если сумма средств на карте позволяет провести списание, осуществляется платеж и банк-эмитент направляет его подтверждение и агрегатору, и магазину.
• Клиент получает электронный чек на email или по SMS. Он имеет ту же юридическую силу, что и обычный бумажный.

Владельцу интернет-магазина не требуется оборудование для приема оплаты, однако наличие дополнительного посредника – процессинговой компании, обеспечивающей защищенное соединения для проведения платежей – требует больших расходов на комиссии.

Таким образом, если продавец предоставляет покупателю возможность безналичной оплаты, это значительно повышает лояльность клиентов и способствует росту продаж. Сегодня предпринимателям доступны различные виды эквайринга – остается лишь выбрать банк с наиболее подходящими для бизнеса условиями.