В вашем городе
Техническая поддержка: +7 (495) 513-11-29
Комплексные решения дляавтоматизации торговли
от производителя
+7 (495) 518-94-41Заказать звонок
Комплексные решения для +7 (495) 518-94-41Заказать звонок
Система быстрых платежей, также известная как СБП, представляет собой специальный сервис для совершения моментальных межбанковских переводов по номеру телефона, оплаты услуг и товаров по предоставленному QR-коду. Пользоваться услугами сервиса можно круглосуточно.
СБП была разработана Центробанком России и запущена в 2019 году одновременно с НСПК – национальной системой платежных карт. После этого предпринимателям стало гораздо проще наладить расчеты с клиентами. Все, что требуется для подключения к системе – оформить расчетный счет в банке-участнике СБП (их список размещен на сайте сервиса), а затем подключить ККТ к соответствующему сервису приема платежей по QR-коду.
Сразу после открытия счета и подключения к сервису предприниматель может начать прием денежных средств через Систему быстрых платежей. Однако важно знать, что расчет возможен лишь в случаях, когда перевод идет между банками, оба из которых подключены к СБП или совершается в одном банке-участнике.
Что касается покупателей, то для работы с системой им потребуется мобильное приложение банка, которое можно установить на любой гаджет. Когда и продавец, и клиент имеют доступ к СБП, все расчеты ведутся по простой схеме:
После совершения платежа банк отправит поставщику товара или услуги о поступлении денежных средств. Вся операция с момента открытия приложения клиентом занимает меньше минуты.
QR-код представляет собой зашифрованные данные о продавце, необходимые банку для обработки платежа через СБП. Сегодня возможна генерация двух типов кодов – статического и динамического.
Статический код индивидуален, генерируется однократно и может использоваться бессрочно. Его предоставляет банк, в котором предприниматель или компания открыла расчетный счет. Однако его может генерировать и сама организация через мобильное приложение или сайт финансово-кредитной организации. В QR-коде зашифрованы все необходимые реквизиты продавца, включая номер телефона и данные о банке. При этом сумму платежа клиент вводит сам при совершении расчета.
Как правило, статический QR-коды размещают в зонах приема платежей – сегодня стикеры с ними все чаще можно увидеть на кассах. Это особенно удобно для покупателей, поскольку им не требуется лишний раз запрашивать код у продавца или кассира – достаточно сканировать стикер смартфоном.
Где применяется: в сфере услуг и на предприятиях малого бизнеса – парикмахерские и салоны красоты, мастерские по ремонту техники, кофейни и магазины формата «у дома».
Код этого типа генерируется в мобильном приложении одноразово, под каждый конкретный платеж. Как правило, срок его действия ограничен компанией, принимающей оплату. По умолчанию он может составить три дня, однако диапазон установки сроков, предлагаемых банком, составляет от 5 минут до 90 дней. В отличие от статического QR-кода в динамическом уже зашифрована сумма платежа, поэтому покупателю не нужно вводить ее вручную.
Где применяется: крупный бизнес с высокой интенсивностью клиентопотока – магазины, входящие в крупную торговую сеть, супермаркеты, рестораны.
После совершения платежа QR-код может быть отправлен на электронную почту клиенту или в один из мессенджеров, которым он пользуется, в виде сообщения. При интеграции мобильного приложения в систему онлайн-кассы код отображается на экране устройства и печатается в бумажном чеке.
Предприниматель может самостоятельно выбрать тип QR-кода для проведения расчетов через СБП, оценив преимущества и недостатки обоих. Статический QR-код генерируется единожды, однако платеж совершается дольше из-за введения части платежных данных вручную – к тому же есть риск обмана со стороны покупателя, так как он может ввести неверную сумму оплаты. Динамический QR-код более безопасен, так как уже содержит информацию о размере оплаты – однако его необходимо генерировать при каждой платежной операции, что требует установки определенных скриптов и дополнительной работы с ними.
Ведение расчетов онлайн-магазина через СБП – это быстро и удобно, что позволяет привлечь еще больше клиентов. Для подключения к системе владелец магазина заключает договор с банком-эквайером, который предоставляет ему необходимые данные - скрипт для генерации динамического QR-кода (кнопки), который затем размещают в соответствующем месте платежной формы на сайте и статический QR-код.
После подключения передача реквизитов клиенту для оплаты возможна тремя способами:
Определить, работает ли интернет-магазин с Системой быстрых платежей, можно по соответствующей стилизованной иконке на сайте. После ее нажатия система предложит список банков, в котором нужно выбрать свой, после чего происходит переадресация в мобильное приложение банка. Остается лишь подтвердить платеж предложенным способом, на что уйдет всего несколько секунд.
Помимо интернет-магазинов расчеты через СБП активно ведут курьерские фирмы, службы доставки и такси, а также разработчики мобильных приложений, игр и ПО.
Ведение расчетов через СБП может быть удобно и выгодно как для продавца, так и для покупателя. Предприниматели охотно подключаются к системе благодаря следующим преимуществам:
Для покупателей Система быстрых платежей также предлагает немало плюсов:
В то же время для использования СБП по-прежнему существуют некоторые ограничения. Так, к примеру, покупатели не могут рассчитаться таким способом, если у них нет смартфона – или их банк не подключен к системе. Кроме того, из-за низкой комиссии банк не начисляет кэшбек с таких покупок. Не допускается и проведение платежей с кредитной карты, а также расчеты на сумму свыше 150 тысяч рублей в сутки – хотя и это может стать своего рода плюсом.
Для эквайринга размер комиссии составляет 3,5% от суммы за каждую проведенную операцию. В этом контексте СБП выгодно отличается, поскольку при работе в системе ставка, как правило, составляет менее 1%.
Минимальную комиссию в 0,4% при подключении к системе платят:
Для всех остальных участников системы комиссия составит 0,7%. В то же время держателям счета в Сбербанке важно знать, что комиссия при расчете через СБП оплачивается ими в размере 0,6% - для организаций из списка выше, и 1,2% - для прочих.
Сегодня финансово-кредитные организации сами разрабатывают удобные сервисы для быстрого перевода денежных средств и зачисления на счет. У каждого из них свои плюсы и условия, поэтому предприниматели и клиенты могут сами выбрать удобный для себя вариант.
Одним из популярных сервисов такого рода стал «Плати QR» от «Сбера». Пользоваться им могут не только его клиенты, установившие приложение «СберБанк Онлайн», но и те, чьи счета открыты в банке «Тинькофф», а также владельцы карт рассрочки «Халва» от «Совкомбанка». Сервис без проблем интегрируется с большинством смарт-терминалов, облачными и онлайн-кассами. Комиссия в зависимости от сферы ведения бизнеса – от 0,6 до 1,2%. Из минусов – невозможность генерации динамических QR-кодов для онлайн-магазинов.
Еще два довольно известных приложения для быстрых платежей – Касса и Витрина от разработчика 2can. Первое предназначено для формирования QR-кодов со ссылками, второе – для приема платежей на сайте онлайн-магазина. В числе преимуществ этих сервисов – низкая комиссия (0,4% или 0,7%). Однако оба приложения платные: за их использование придется отдать около 590 рублей в месяц. Кроме того, для их активации требуется расчетный счет в ПАО «Промсвязьбанк».
Система быстрых платежей позволяет сделать расчеты еще более комфортными как для предпринимателей, так и для клиентов. Подключение организации к СБП позволит значительно повысить лояльность покупателей и значительно ускорить денежные поступления.
Сенсорный монитор кассира "POScenter EVA-150"
Сенсорный монитор кассира "POScenter EVA-156"
Монитор кассира "POScenter 10 TFT LED"
Программируемая клавиатура "KB-PION306"
Программируемая клавиатура "POScenter S67B"
Программируемая клавиатура "POScenter S67BL"
Принтер чеков "SLK-TS400 UE"
Весы порционные "ШТРИХ СЛИМ"
Весы порционные "ШТРИХ СЛИМ Т"
Весы с печатью этикеток "ШТРИХ ПРИНТ ФI"
Весы с печатью этикеток "ШТРИХ ПРИНТ М"
Весы с печатью этикеток "ШТРИХ ПРИНТ С"
POS-компьютер "POScenter Z1"
POS-компьютер "POScenter KPC6"
Мобильный принтер "MTP-200"
Мобильный принтер "MTP-300"
Смарт-терминал ККТ "POScenter-A7L-Ф"
Весы с печатью этикеток "ПРИНТ ФI 15-2.5 Д3И7"
POS-терминал "POScenter JAM"
POS-терминал "POS314"
Мобильная онлайн-касса "POSCENTER-BANK-01Ф"
POS-терминал "POScenter POS100.17"
POS-терминал "POScenter POS100" PCAP
POS-терминал "POScenter POS200"
Дисплей покупателя "POScenter PCP220"
POS-компьютер "POScenter BOX PC 4"
Принтер чеков "POScenter RP-100USE"
POS-компьютер NCR "REALPOS60"
POS-терминал "POScenter POS90"
POS-терминал "POScenter POS90ES"
Киоск самообслуживания POScenter K320
Сенсорный монитор кассира "POScenter 15"
POS-терминал "POScenter POS100" Resistive
Программируемая клавиатура "POScenter S77A"
POS-компьютер "POScenter BOX PC 1"
POS-терминал "POScenter Wise"
POS-терминал "POScenter Prime"
Программируемая клавиатура "NCR"
Сенсорный монитор кассира "POScenter DTM-15"
POS-терминал "POScenter POS400"
Дисплей покупателя "POScenter 2x20-VFD"
Дисплей покупателя "ШТРИХ-T D3"
Сенсорный монитор кассира "POScenter TM-10.1"
Программируемая клавиатура "Shtrih S84F"
Программируемая клавиатура "POScenter S67"
Сенсорный монитор кассира "POScenter NOVA"
Сенсорный монитор кассира "POScenter EVA-150 Lite"
Сенсорный монитор кассира "POScenter MEGA"
Монитор кассира "POScenter 9.7""
Фискальный регистратор "Ритейл-02Ф RS/USB(ДЯ)"
Фискальный регистратор "Ритейл-02Ф RS/USB(автоотрез)"
Фискальный регистратор "Ритейл-Комбо-01Ф"
Фискальный регистратор "Ритейл-01ФM RS/USB"
Фискальный регистратор "Ритейл-01ФМ RS/USB/2LAN"
ТСД iData "i3"
ТСД iData "70"
Фискальный регистратор "РИТЕЙЛ-02Ф LAN/USB (ДЯ, автоотрез)"
Фискальный регистратор ККТ "РИТЕЙЛ-02Ф" LAN/USB (ДЯ)"
Фискальный регистратор "Ритейл-01ФМ RS/USB/LAN"
ТСД iData "K8"
ТСД iData "P1"
ТСД iData "Т2"
Фискальный регистратор POScenter-02Ф USB/RS/LAN
ТСД iData "K1S"
ТСД iData "K3S"
ТСД iData "50P"
ТСД iData "K3S-2"
ТСД iData "K8 Cold"